تسديد قروض

[sadaad.loan]

قد يبدو التحديد الواضح لمصدر تسديد قروض السداد لقرض تجاري في عرض ائتمان أو كتابته أمرًا أساسيًا لموظف القرض أو محلل الائتمان ؛ نتيجة لذلك ، غالبًا ما يتم تجاوزه بسرعة لصالح ما يمكن اعتباره مجالات أكثر أهمية. ومع ذلك ، فهو عنصر حاسم في عملية إدارة المخاطر الفعالة لمؤسسة مالية ، حيث إنه يحدد كيف يُقصد سداد القرض ويخلق التركيز على التحليل عند الاكتتاب في القرض. الغرض من الاكتتاب هو تحليل قدرة المقترض على سداد القرض ، ومصدر السداد هو حجر الزاوية للعمل المقبل. بالطبع ، تخبرنا التجربة أنه من المهم تحديد المصادر الثانوية والثالثية أيضًا ، في حالة عدم سير الأمور وفقًا للخطة.

مصدر السداد الأساسي هو كيف تتوقع المؤسسة المالية والمقترض سداد القرض. يجب أن يشتمل الاكتتاب على المخاطر التي قد تؤثر تسديد قروض الرياض على المصدر الأساسي للسداد ويجب أن يخضع لمزيد من اختبارات التحمل لعوامل مختلفة بناءً على صناعة المقترض أو التأثيرات المحتملة الأخرى. عند تحديد مصدر السداد الأساسي ، حاول أن تكون مفصلاً قدر الإمكان وامتنع عن العموميات. فيما يلي بعض الأمثلة لفهم المصدر الأساسي للسداد والاكتتاب فيه:

الشركات العاملة: تقوم الشركات المشغلة عمومًا بسداد الديون من خلال عملياتها التجارية المستمرة ، ولكن الأمر ليس بهذه البساطة دائمًا. قد يختلف المصدر الأساسي للسداد حسب نوع القرض المقدم. المصدر الأساسي لسداد قرض من المعدات أو العقارات هو التدفق النقدي الزائد من العمليات التجارية في حين أن المصدر الأساسي للسداد لخط ائتمان تشغيلي هو تحويل السلع أو الخدمات إلى نقد. مع أخذ ذلك في الاعتبار ، ابدأ عملية الاكتتاب مع وضع هذه الأسئلة في الاعتبار: ما الخدمة أو المنتج الذي تقدمه الشركة؟ من هم عملاء المقترض؟ ما هي الصناعة التي ينتمي إليها العميل
ما هو الأداء التاريخي للمقترض وقدرته على خدمة الدين؟ ما هي العوامل التي يمكن أن تؤثر على المقترض في المستقبل ، مثل المنافسين تسديد قروض الدمام الجدد ، وفقدان العميل و / أو التغييرات في الصناعة؟ يجب أن تقدم هذه الإجابات صورة أوضح للمخاطر المتمثلة في أن المصدر الأساسي للسداد قد لا يكون كافياً. كما أنها تساعد في هيكلة السداد من حيث أنواع القروض والإطفاء وحجم التسهيلات الائتمانية.


الكيانات العقارية الاستثمارية: تقوم الكيانات العقارية بشكل عام بسداد الديون من خلال إيرادات الإيجار الناتجة عن الممتلكات المحتفظ بها لأغراض الاستثمار. تقوم الكيانات الإنمائية عمومًا بسداد الديون من خلال بيع الممتلكات أو الأصول. بالنظر إلى مصادر السداد الفريدة هذه ، يجب أن تشمل الأسئلة ما يلي: كيف يبدو مزيج المستأجر في العقار؟ هل هناك تركيز للمستأجرين ، سواء من حيث دخل الإيجار أو نوع عمل المستأجر؟ ما مدى استقرار الممتلكات؟ كيف يدر المستأجرون الإيرادات والربحية في أعمالهم الخاصة ، وما هي تسديد قروض جده النظرة المستقبلية للصناعات الخاصة بهم؟ هل المستأجرون راسخون أم جدد نسبيًا؟ هل المستأجرون وطنيون أم إقليميون أم محليون؟ بالنسبة للقروض التنموية أو المحددة ، من المهم فهم العوامل التي تؤثر على العرض والطلب واتجاه الأسعار. هل توجد عقارات أو مشاريع تطويرية أخرى مماثلة يمكن أن تؤثر على العرض والطلب وبالتالي الأسعار؟